Het opnemen van 100.000 euro overwaarde: wat zijn de kosten?

Veel mensen willen hun financiën op orde brengen door de overwaarde van hun huis te gebruiken. De huizenprijzen zijn de laatste jaren flink gestegen. Het opnemen van 100.000 euro overwaarde klinkt aantrekkelijk, maar wat betaal je nu echt per maand en welke eenmalige kosten horen daarbij?

Hoe werkt overwaarde opnemen bij een woning

Overwaarde betekent dat je huis meer waard is dan de hypotheek die er nog op rust. Stel, je hebt een hypotheek van 200.000 euro en je huis is nu 300.000 euro waard. Dan heb je dus 100.000 euro overwaarde. Dit bedrag kun je opnemen door je hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek te nemen. Met dit geld kun je bijvoorbeeld je huis verbouwen, een nieuwe auto kopen of een ander groot plan betalen. Het opnemen van de overwaarde heeft invloed op je maandlasten en is een belangrijk onderdeel van je financiële keuzes. Je moet het bedrag namelijk in de meeste gevallen terugbetalen, met rente.

De maandelijkse kosten bij het opnemen van 100.000 euro overwaarde

Kies je ervoor om 100.000 euro aan overwaarde te benutten, dan krijg je te maken met hogere maandlasten. Bij een hypotheekrente van 5 procent en een looptijd van 30 jaar, betaal je ongeveer 537 euro bruto per maand. Dit is het bedrag zonder aftrek van de Belastingdienst. Afhankelijk van je situatie kun je mogelijk een deel van deze rente aftrekken bij de Belastingdienst. Dat zorgt er soms voor dat je netto minder kwijt bent. De hoogte van de maandlasten verandert als je kiest voor een andere rente, een kortere looptijd of een ander hypotheekproduct. Het bedrag van 537 euro per maand geldt als richtlijn als de rente 5 procent is. Stijgt de rente, dan betaal je meer.

Eenmalige kosten bij het verhogen van je hypotheek

Apart van de maandlasten zijn er eenmalige kosten als je 100.000 euro extra opneemt. De belangrijkste hiervan zijn:

• Advies- en afsluitkosten voor de bank of hypotheekadviseur
• Notariskosten
• Taxatiekosten
• Soms kosten voor Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

De NHG-kosten bedragen sinds 2025 bijvoorbeeld 0,4 procent van het hypotheekbedrag. Op een bedrag van 100.000 euro is dat 400 euro. Advies- en afsluitkosten verschillen per aanbieder; dit kan samen oplopen tot 2.000 euro of meer. Een taxatie van je huis kost meestal tussen 500 en 900 euro. Daarnaast heb je notariskosten van vaak 500 tot 1.000 euro. De totale eenmalige uitgaven liggen dus vaak rond de 3.000 tot 4.500 euro als je alles meerekent. Deze bedragen kunnen lager of hoger uitvallen, afhankelijk van jouw keuzes en de aanbieder.

Waar je op moet letten bij het opnemen van overwaarde

Het opnemen van overwaarde is niet gratis en heeft gevolgen voor je financiële situatie, ook op de lange termijn. Je maandlasten worden hoger en je huis is in feite weer zwaarder belast. Dit kan gevolgen hebben als je later wilt verhuizen, met pensioen gaat of tijdelijke dalingen in inkomen hebt. Banken kijken daarom streng naar je inkomen en toekomstplannen voordat ze akkoord geven voor het opnemen van overwaarde. Gebruik het geld op een manier die bij jouw wensen en toekomst past. Denk ook goed na over wat er gebeurt als de waarde van je huis daalt of als je situatie verandert. Laat je altijd goed adviseren door iemand die verstand heeft van jouw situatie.

Veelgestelde vragen over de kosten van het opnemen van 100.000 euro overwaarde

Hoe bereken ik de nieuwe maandlasten na het opnemen van 100.000 euro overwaarde?

De nieuwe maandlasten na het opnemen van 100.000 euro overwaarde hangen af van de rente en looptijd. Bij een rente van 5 procent en een looptijd van 30 jaar is dit ongeveer 537 euro bruto per maand.

Welke eenmalige kosten krijg ik als ik 100.000 euro extra hypotheek opneem?

Eenmalige kosten bij 100.000 euro extra hypotheek zijn meestal advies- en afsluitkosten, taxatiekosten, notariskosten en soms een premie voor Nationale Hypotheek Garantie. Deze kosten samen zijn meestal tussen 3.000 en 4.500 euro.

Is het altijd mogelijk om overwaarde op te nemen?

Het is niet altijd mogelijk om overwaarde op te nemen. De bank kijkt naar je inkomen, je leeftijd en de waarde van je huis. Alleen als je aan de voorwaarden voldoet mag je het geld lenen.

Is de rente over het opgenomen bedrag aftrekbaar?

De rente over het opgenomen bedrag is alleen aftrekbaar als je het gebruikt voor je eigen woning, bijvoorbeeld voor een verbouwing. Gebruik je het voor iets anders, dan mag je de rente niet aftrekken bij de belasting.

Wat verandert er aan mijn belasting als ik overwaarde opneem?

Wanneer je overwaarde opneemt voor je eigen huis, verandert er meestal niets aan je belastingaftrek. Gebruik je het geld voor een ander doel, dan kun je de rente niet aftrekken bij de belasting.