Alles wat je moet weten over de kosten van 30.000 euro overwaarde opnemen

Wat betekent overwaarde opnemen voor jouw portemonnee

De waarde van huizen is de afgelopen jaren flink gestegen. Hierdoor hebben veel huiseigenaren overwaarde opgebouwd. Dit is het bedrag dat je huis meer waard is dan de restschuld van je hypotheek. Als je overwaarde opneemt, vraag je extra geld bij de bank. Dit wordt bij je bestaande hypotheek gelegd. Je maandlasten stijgen, omdat je nu over een hoger bedrag rente en aflossing betaalt. Bij een annuïteitenhypotheek met een rente van 3,5 procent en een looptijd van dertig jaar, betaal je over 30.000 euro overwaarde ongeveer 135 euro per maand extra. Hoe hoog het bedrag precies is, hangt af van de rente en hoe snel je het bedrag terugbetaalt.

Eenmalige kosten bij het opnemen van overwaarde

Naast de extra maandelijkse kosten heb je ook te maken met eenmalige uitgaven. Denk aan advies- en afsluitkosten voor de hypotheekadviseur en de bank. Meestal moet je opnieuw naar de notaris om de hypotheek te laten aanpassen, wat ook kosten met zich meebrengt. De totale eenmalige kosten lopen al snel op tot enkele duizenden euro’s. Deze kosten verschillen per aanbieder en zijn afhankelijk van jouw persoonlijke situatie. Laat je goed informeren zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

De invloed van rente op maandlasten en totale kosten

De rente die je betaalt op het opgenomen bedrag is heel belangrijk voor je totale kosten. Is de rente laag, dan betaal je per maand minder en zijn de uiteindelijke kosten lager. Als de rente stijgt, merk je dit direct in je portemonnee. Het is slim om de rente vast te zetten als dat mogelijk is. Je weet dan waar je aan toe bent, ook als de rente later verandert. Banken kijken naar je inkomen en de waarde van je huis om te bepalen hoeveel overwaarde je mag opnemen. Vraag altijd een berekening aan zodat je precies weet wat het je op de lange termijn kost.

Waar kun je het extra geld voor gebruiken

Veel mensen gebruiken de opgenomen overwaarde voor het opknappen van hun huis of het verduurzamen ervan. Denk aan een nieuwe keuken, badkamer of het isoleren van muren en ramen. Je mag het geld in principe vrij gebruiken, maar de bank zal soms vragen waar je het voor nodig hebt. Wil je bijvoorbeeld een auto kopen of wil je een verre reis maken, dan kan dat ook. Wees je er wel van bewust dat je het geld terug moet betalen met rente. Het opnemen van overwaarde is dus geen ‘gratis geld’ maar een lening die je moet terugbetalen.

De financiële gevolgen op lange termijn

Overwaarde opnemen heeft invloed op je financiële situatie op de lange termijn. Door het extra bedrag gaat je hypotheek omhoog, dus ook het bedrag dat je moet terugbetalen. Je bouwt minder snel vermogen op in je huis. Let ook op dat je bij verkoop van je woning minder eigen geld overhoudt. Dit kan gevolgen hebben als je later kleiner wilt wonen of wil verhuizen naar een huurhuis. Laat je goed adviseren over de voor- en nadelen, zodat je precies weet waar je aan toe bent. Denk niet alleen aan nu, maar kijk ook vooruit naar je toekomstplannen.

Veelgestelde vragen over de kosten van 30.000 overwaarde opnemen

• Moet ik altijd een notaris inschakelen bij overwaarde opnemen?

  Als je 30.000 euro aan overwaarde opneemt, moet je vaak opnieuw naar de notaris. Dit is nodig om de hypotheekakte aan te passen. De kosten hiervoor verschillen per notaris en liggen meestal tussen 500 en 1500 euro.

• Hoe weet ik wat mijn nieuwe maandlasten worden?

  Je maandlasten na het opnemen van 30.000 euro overwaarde hangen af van de rente en hoe lang je het bedrag leent. Bij een rente van 3,5 procent en een looptijd van 30 jaar is de extra maandlast ongeveer 135 euro. Dit bedrag kan hoger of lager zijn als de rente of looptijd anders is.

• Zijn de kosten aftrekbaar bij de belastingdienst?

  De rente over het opgenomen bedrag is in veel gevallen aftrekbaar, net als de advies en notariskosten. Je moet het geld dan wel gebruiken voor verbetering of onderhoud van je huis. Gebruik je het bedrag voor iets anders, dan geldt de aftrek meestal niet.

• Zijn er nog andere kosten om rekening mee te houden?

  Naast de notariskosten en advieskosten kun je ook kosten voor taxatie van je woning en de aanvraag bij de bank hebben. Vraag bij elke partij een duidelijk overzicht zodat je niet voor onverwachte uitgaven komt te staan.